L’assurance vie est sans doute l’investissement le plus populaire auprès des Français. Plusieurs raisons expliquent un tel engouement. On retrouve entre autres la fiscalité avantageuse et le niveau de sécurité qu’elle offre aux investisseurs. Quel est le rendement de ce placement en 2023 ? Comment sélectionner votre contrat d’assurance ? Découvrez-le ici.
À quel taux de rendement faut-il s’attendre en 2023 ?
Le rendement d’un contrat d’assurance vie dépend essentiellement des composants de votre investissement. En effet, au moment de souscrire à votre contrat, vous avez deux options. Vous pouvez investir toute votre épargne dans un fonds euros : on parle d’assurance vie monosupport. À l’inverse, vous pouvez diversifier votre enveloppe avec des unités de compte, c’est l’assurance vie multisupport.
Ainsi, le rendement de votre placement se basera en particulier sur la performance des fonds qui le compose. Par ailleurs, la performance de votre placement dépendra également d’autres facteurs comme le mode de gestion.
En 2022, les fonds euros ont rapporté un rendement moyen de 1,80 %. La rémunération des fonds les plus performants était de 3 %. Par exemple, Carac avec son contrat multisupport Carac proliféo proposait un taux de 2,50 %. Contrairement au taux de crédit immobilier qui est régulièrement mis à jour, il faut attendre une année pour connaitre le rendement moyen des assurances vie. Ainsi, il faut attendre 2024 pour connaitre avec exactitude le taux de rendement de 2023.
Comment choisir son assurance vie en 2023 ?
Pour réellement profiter de votre contrat d’assurance, il est essentiel de le choisir en fonction de vos besoins et de vos revenus. Et pour bénéficier d’une offre avantageuse, il faut faire intervenir la concurrence pour choisir la meilleure entreprise d’assurance. Par conséquent, vous devez analyser plusieurs facteurs.
Évaluer les frais prélevés par l’assureur
L’analyse des frais pratiqués par la banque ou l’assureur est une étape importante pour bénéficier du contrat le moins cher possible. De manière générale, les assureurs pratiquent plusieurs frais :
- Les frais de gestion (prélevés sur l’encours géré) ;
- Les frais sur versement (prélevés sur chaque dépôt) ;
- Les frais d’arbitrage (prélevés sur chaque transfert entre UC ou d’un fonds euro vers des unités de compte).
Dans le cas où vous opteriez pour la gestion pilotée, le gestionnaire peut prélever des frais de mandat. Il faut donc prêter attention à chaque détail en lisant les clauses du contrat.
Les assureurs les plus compétitifs du marché proposent des frais de gestion entre 0,50 et 0,60 % du montant de votre encours sous gestion. De même, le taux des frais d’arbitrage est de 0,50 % dans les banques classiques. Toutefois, certaines assurances vie proposent à leur clientèle des arbitrages sans frais et illimités.
Les frais sur versement sont souvent compris entre 5 et 3 % du montant du dépôt. Cependant, il est préférable d’opter pour une banque qui n’applique pas de frais d’entrée. À cet effet, vous pouvez vous servir de Banque Info pour choisir votre banque. C’est un site spécialisé qui peut vous fournir toutes les informations dont vous aurez besoin pour faire votre choix.
Analyser la performance des fonds d’investissement proposés
Le rendement des assurances vie évolue essentiellement des fonds d’investissement. Il est donc nécessaire de bien les choisir. Ainsi, si vous souhaitez investir dans les fonds euro, misez sur un assureur qui propose un taux de rendement au-dessus de la moyenne depuis plusieurs années.
À l’inverse, si vous voulez faire votre placement principalement sur des unités de compte, optez pour un prestataire qui possède une offre variée. Par conséquent, si vous souhaitez investir dans l’immobilier, l’assureur doit disposer d’un vaste catalogue de SCPI, d’OPCI ou de SCI.
