L’achat d’un bien immobilier nécessite souvent un prêt. Il est obtenu sous conditions et entraîne parfois des dépenses connexes. Parmi ces derniers, les frais de dossier. Que faut-il savoir sur ces derniers ? Le point dans cet article.
Frais de dossier d’un prêt immobilier : à quoi correspondent-ils ?
Les frais de dossier qu’il faut payer pour l’obtention d’un prêt immobilier servent en général à rémunérer les banques pour le traitement administratif de la demande. Quelle que soit la structure financière choisie, ils sont payés pour les raisons suivantes :
- la recherche d’un meilleur financement,
- l’analyse des revenus et dépenses du demandeur,
- le calcul des risques en cas de non-remboursement,
- etc.
A combien s’élèvent les frais de dossier d’un prêt immobilier ?
Le montant des frais de dossier pour un prêt immobilier dépend du crédit sollicité. Généralement, il varie entre 0,5 et 1,5 % du coût total de l’emprunt. Cependant, certaines structures imposent des fourchettes de prix. Par exemple, pour un prêt immobilier à hauteur de 200 000 euros, en une fois, la banque PNB Paribas fixe des frais de dossier à 2200 euros. Chez d’autres banques, il est possible de payer moins (500, 900 ou 2000 euros).
Certaines banques, quant à elles, ne font pas payer les frais de dossier à leurs clients. Cette politique permet d’attirer de nouveaux profils d’emprunteurs, principalement des primo-accédants.
A quel moment payer les frais de dossier d’un prêt immobilier ?
Les frais de dossier se payent généralement lorsque l’emprunteur rembourse sa première échéance. Cependant, le paiement peut se faire avant, avec l’apport personnel de ce dernier. Il n’y a aucune imposition. Tout dépend de l’accord entre l’emprunteur et la banque vers laquelle il se dirige pour son prêt immobilier.
Il est important de savoir que les frais de dossier se payent automatiquement après la signature de l’offre de prêt auprès d’une banque. Dans le cas où l’emprunteur n’aurait rien signé, la structure financière ne peut imposer un paiement des frais de dossier.
Frais de dossier d’un prêt immobilier : comment les négocier ?
Les frais de dossier faisant partie intégrante de l’offre de prêt, il est alors possible de les négocier. Pas besoin de suivre une formation spéciale pour y arriver, car tout dépend du profil de l’emprunteur. Il doit pouvoir disposer d’un dossier de qualité et simple. Le demandeur d’un prêt immobilier a de fortes chances de l’obtenir lorsque les points suivants sont à son actif :
- être en couple,
- disposer d’un CDI,
- apporter 15 % du montant à emprunter,
- disposer d’un historique bancaire équilibré,
- avoir un faible taux d’endettement (moins de 33 %).
Ces différents points catégorisent l’emprunteur parmi les « profils faciles » et lui facilitent l’obtention du prêt immobilier.
Outre le fait d’avoir un bon profil, il est facile de négocier les frais de dossier lorsque l’emprunteur dispose d’un compte épargne ou contracte une assurance dans la banque prêteuse. Certaines banques n’hésitent pas à les supprimer au besoin. La négociation des frais de dossier peut aussi se faire avec l’aide d’un courtier immobilier.
Les frais de dossier représentent donc une rémunération des banques pour le traitement de la demande du prêt immobilier d’un emprunteur. Le montant est variable et dépend de l’établissement financier. Les frais de dossier se payent une fois le prêt accordé et peuvent être négociés ou supprimés au besoin.
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