Avez-vous le projet d’acquérir une infrastructure immobilière ? Si oui alors il vous faudra avoir une idée du taux d’endettement pour faire certaines estimations en matière de prêt foncier. Il s’agit là d’une donnée que vous pouvez calculer par vos propres moyens. Comment faut-il s’y prendre dans ce cas ?
Connaître la méthode de calcul
Il est important de connaître la méthode de calcul du taux d’endettement d’un crédit immobilier. Sans cela, il n’est pas possible de déterminer soi-même cette donnée. En effet, le taux d’endettement se détermine en calculant d’abord la mensualité du prêt qui sera ensuite ajouté aux charges fixes. Elles peuvent inclure :
- Le loyer
- Les pensions
- Les autres prêts en cours
Le résultat de l’addition de la mensualité et des charges fixes doit être multiplié par 100 afin de subir une division par les revenus.
Connaître la formule du taux d’endettement
La formule du taux d’endettement est bien plus facile à appliquer. C’est d’ailleurs cette dernière que choisissent les personnes pour qui la méthode précédemment expliquée est complexe. La formule du taux d’endettement se présente comme suit :
Taux d’endettement = 100 x (montant des mensualités + charges fixes) / revenu total du foyer
Il s’avère important de connaître les types de revenus intervenant dans le calcul du taux d’endettement. Ceux qui sont concernés sont entre autres les revenus locatifs que vous percevez au moyen de la location de l’un de vos biens et les revenus nets.
Déterminer le reste à vivre pour le taux d’endettement
Au cours du calcul du taux d’endettement, il ne faut pas omettre de déterminer le reste à vivre. Il s’agit de la somme dont vous disposerez une fois que la banque aura perçu la mensualité du prêt ainsi que les charges incompressibles. Pour connaître votre reste à vivre, vous devrez additionner la mensualité de prêt et les charges. Le résultat de l’opération devra être soustrait des revenus totaux. En résumé, cela se présente comme suit : Rétributions – (mensualité de prêt + charges). L’entreprise prêteuse est rassurée lorsqu’elle remarque que le montant de votre reste à vivre est élevé. Cela témoigne d’une grande capacité à rembourser le crédit obtenu.
Consolider la demande de prêt en cas de taux supérieur
Si vous faites face à un taux d’endettement élevé, il est possible de mettre en œuvre plusieurs alternatives en termes de réduction des mensualités. La première solution consiste à augmenter les revenus tandis que la 2nde vous permet de rallonger la durée de remboursement du crédit. Cela diminuera le montant des mensualités. L’emprunteur peut envisager :
La renégociation de prêt
Cette solution a pour but de réviser les termes du contrat de base afin de trouver un accord avec la banque. Ainsi l’organisme financier pourra réduire les taux d’intérêt, ce qui aura pour effet de diminuer le coût total du crédit.
Le rachat de crédit
Grâce au rachat de crédit, il est possible de regrouper tous les prêts à votre actif en une seule dette qui devra être remboursée grâce à une nouvelle mensualité unique. Ainsi, vous pourrez rembourser votre crédit en accord avec vos revenus. Le rachat de crédit évite le surendettement grâce à la réduction du montant des mensualités.
Le lissage de prêt
Cette astuce est privilégiée par les emprunteurs désireux de recalculer les mensualités. Pour y parvenir, il est nécessaire d’homogénéiser les paiements de tous les autres prêts actifs.
