Une bonne retraite se prépare bien avant son arrivée. C’est en ce sens que le plan épargne retraite populaire (PERP), intégré depuis peu au plan épargne retraite (PER), est une solution d’anticipation. Elle permet de profiter d’avantages fiscaux tout en préparant son avenir. D’ailleurs, en 2025, le Crédit Mutuel propose des formules adaptées à tous les profils d’épargnants, allant du salarié aux fonctionnaires. Comment fonctionne ce dispositif ? Quels sont ses atouts ? Comment est-il fiscalisé ? La suite dans cet article.
Du PERP au PER individuel
Le PERP, qui était l’ancien produit d’épargne retraite, a été remplacé par le PER individuel, qui est une version modernisée et plus souple. Le Crédit Mutuel propose ce plan qui permet de constituer un capital progressivement via des versements libres ou programmés. Les sommes investies sont placées sur des supports différents allant du Fonds en euros aux unités de compte. C’est grâce à cette diversification que l’on peut moduler le niveau de risque selon son âge, ses revenus et ses objectifs. Ensuite, l’épargne accumulée reste bloquée jusqu’à la retraite, sauf en cas de situation exceptionnelle telle que :
- L’invalidité
- Le décès du conjoint
- L’achat de la résidence principale.
Quels sont les principaux avantages du PER ?
Le premier avantage notable est la souplesse de gestion. En effet, vous pouvez choisir entre une gestion libre, où vous sélectionnez vos supports d’investissement, et une gestion pilotée, où la banque ajuste automatiquement les placements en fonction de votre âge de départ à la retraite.
Par ailleurs, on note la solidité du Crédit Mutuel : la banque garantit une grande fiabilité dans la gestion des contrats et un accompagnement personnalisé pour adapter le plan à chaque situation. Le troisième point est une fiscalité avantageuse. De fait, les versements volontaires effectués sur le plan sont déductibles du revenu imposable, ce qui permet de réduire l’impôt chaque année tout en constituant le capital nécessaire pour la retraite.
Quid de la fiscalité à la sortie ?
Sur le plan fiscal, le PER conserve en 2025 les avantages majeurs qui en font un outil attractif. Ainsi, les versements volontaires effectués sur le plan sont déductibles du revenu imposable, mais dans la limite des plafonds fixés par l’administration. C’est cette déduction qui permet de réduire l’impôt chaque année tout en constituant le capital nécessaire pour la suite.
Ensuite, à la sortie, l’épargnant peut choisir entre une rente viagère, c’est-à-dire un revenu régulier à vie, ou un versement en capital. Dans les deux cas, la fiscalité est différente. La rente est imposée comme un revenu de retraite, alors que le capital est partiellement taxé selon les règles en vigueur au moment du retrait.
Que retenir des options de gestion ?
Le PER du Crédit Mutuel propose deux options de gestion :
- La gestion libre : ici, vous sélectionnez vos supports d’investissement et gérez votre portefeuille comme vous le souhaitez.
- La gestion pilotée : La banque ajuste automatiquement les placements en fonction de votre âge de départ à la retraite, ce qui permet de sécuriser progressivement votre capital.
En résumé, le PER du Crédit Mutuel est un produit d’épargne retraite attractif qui offre une grande souplesse de gestion, des avantages fiscaux non négligeables et une gestion fiable et personnalisée. Il est idéal pour les personnes qui souhaitent préparer leur retraite tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Articles similaires
- Retraite et assurance vie : comment bien les combiner pour préparer l’avenir ?
- Comment fonctionne un plan d’épargne retraite ?
- Quels sont les avantages et les inconvénients du PEL en 2022 ?
- LEP : zoom sur ce produit d’épargne !
- Comment investir dans une SCPI de rendement sans se tromper ?
Formatrice et rédactrice passionnée, Emilie offre des conseils pratiques pour optimiser la carrière et le business de nos lecteurs.
